Возврат долга по договору займа

Содержание

Возврат займа по договору: последствия просрочки, процедура возмещения долга

Возврат долга по договору займа

Материальные трудности могут возникнуть у любого гражданина. В большинстве случаев, деньги требуется срочно, и просто нет времени на сбор документации. Конечно, можно обратиться к друзьям или родственникам. Но многим не хочется рассказывать о финансовых проблемах.

При этом нет никакой гарантии, что близкие люди смогут быстро выручить определенной суммой денег. В этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации, которые выдают займ быстро без залога и поручителей. Деньги предоставляются на определенный срок.

После его истечения требуется выполнить погашение займа по договору.

Особенности договора займа

Заключение сделки подразумевает составление договора, в рамках которого и обозначаются условия кредитования:

  • сумма займа;
  • период предоставления денег;
  • процентная ставка;
  • график платежей;
  • период закрытия долговых обязательств и т.д.

Важно! Процедура возврата долга должна быть прописана в договоре. Данное положение стороны обсуждают на момент выдачи денежных средств.

Стороны имеют право договориться о любом порядке и периоде возмещения заемных средств. На законодательном уровне этот момент четко не прописывается. Все остается на усмотрении сторон соглашения. Помимо этого, деньги могут быть возвращены за один раз или в соответствии с графиком периодических платежей.

Что касается процентной ставки, то здесь существуют определенные нюансы. Процентная ставка за пользование займом должна выплачиваться ежемесячно. Однако это правило может быть изменено, если иные условия прописаны в рамках договора.

Если в момент составления договора сторонами не был обозначен период и порядок возмещения долга, то договор имеет бессрочный характер. В данном случае кредитор имеет право потребовать возмещение заемных средств в любое время. В свою очередь, заемщик должен их вернуть в 30-дневный период с момента озвучивания подобного требования.

Однако если в договоре прописан срок и порядок возмещения денежных средств, то займ считается платным. В данном случае досрочное возмещение производится только при согласии со стороны заимодавца. Однако есть небольшое исключение. Данное правило не действует в том случае, если деньги были взяты на личные нужды, не для вложения их в бизнес.

Процедура возврата долга должна быть изложена в письменном виде. В обязательном порядке при передаче заемных средств должна быть написана расписка. Если деньги возвращаются безналичным способом, то наличие расписки не носит обязательный характер. В качестве исполнения долговых обязательств могут послужить банковские выписки о проведении операции.

Бывают ситуации, когда заемщик отказывается принимать одолженные средства. Однако и в этом случае следует подстраховаться и вернуть долг. Неизвестно, как сложатся обстоятельства.

Возможно, спустя долгое время кредитор вспомнит о наличии задолженности и потребует возместить средства. Поэтому при отказе в получении займа следует открыть в банке счет на имя заимодавца и перевести обозначенную в договоре сумму.

При этом не забудьте уведомить заимодавца о проделанной процедуре. Это позволит обезопасить себя при возникновении претензий в дальнейшем.

Чем грозит просрочка платежа по займу?

За несоблюдение любого условия договора займа может быть наложено соответствующее наказание. Данные положения прописаны на законодательном уровне.

В большинстве случаев, конфликтные ситуации возникают по причине просрочки платежа по займу. Если должником были нарушены сроки возмещения денежных средств, то в данном случае предусмотрена административно-правовая ответственность, виды которой должны быть прописаны в основном договоре. Мера наказания может быть различной:

  • взимание дополнительных процентов от суммы займа;
  • определенная сумма за нарушение договорных обязательств.

Однако не всегда в договоре прописывают размер ответственности за нарушение сроков возврата заемных средств. В таком случае следует обратиться к законодательной базе, а именно к Гражданскому кодексу РФ, ст. 395. Здесь прописаны правила о выплате заемщиком процентов за пользование чужими деньгами.

При начислении дополнительных процентов за просрочку платежа следует учесть одно важное правило. Уплата этих процентов производится без учета основной процентной ставки за пользование займом.

Стоит рассмотреть ситуацию с договорами займа, в соответствии с которыми возмещение долга происходит периодическими платежами. В данном случае предусмотрены особые последствия за нарушения сроков внесения очередного платежа.

Кредитор имеет право требовать о досрочном возмещении всей суммы долга и процентной ставки. При подобных обстоятельствах процентной ставкой считаются проценты, которые предусмотрены за весь период возврата суммы займа.

Некоторые ошибочно полагают, что вернуть следует только проценты, которые накопились к моменту досрочного возмещения заемных средств.

Можно ли оспорить договор займа?

Бывают разные ситуации при заключении сделки. Однако по отношению к подобной документации действуют правила для ничтожных и оспоримых сделок.

Иными словами, заемщик имеет право оспорить сделку по причине ее безденежности.

Данный термин означает то, что денежные средства так и не были получены заемщиком после подписания документов или были выданы в меньшем размере, чем предписано в основном договоре.

Данные обстоятельства вынуждают заемщика написать исковое заявление. Суд изучит детали совершенной сделки. Допускается вариант, что по результатам судебного разбирательства документ будет признан безденежным. Поэтому суд может отменить претензии о возмещении заемных средств.

Как показывает практика, оформление письменного договора и наличие расписок позволяет избежать лишних вопросов в процессе сотрудничества. Конечно, исключением будут являться мошеннические схемы, факты подписания документа под воздействием угрозы.

Нужна ли расписка при заключении договорных обязательств?

Для ответа на этот вопрос обратимся к законодательной базе. На страницах Гражданского кодекса РФ, ст. 808 можно найти положение о том, что договор займа можно подкрепить распиской от заемщика. Данный документ в письменной форме подтверждает факт передачи кредитором обозначенной суммы или иных ценных вещей.

Важно! Договор займа предусматривает составление расписки заемщика, где обозначается, что один гражданин передал обозначенную в договоре сумму денег, а другое лицо эти средства приняло. В дальнейшем именно этот документ станет письменным подтверждением заключения основного договора и выполнения выдвинутых условий.

Самым правильным решением станет составление специального договора, где обозначается:

  • полное наименование сторон;
  • сумма займа;
  • период погашения;
  • мера взыскания за несоблюдение договорных обязательств обеими сторонами;
  • размер процентной ставки и т.д.

Расписка станет дополнением к основному договору. Однако на практике так случается не всегда. Процедура заключения договорных обязательств при оформлении займа ограничивается только составлением расписки.

Именно она и является главным и единственным документом, который сможет подтвердить заем денежных средств.

Этот документ носит юридическую силу, поэтому может быть использован в судебном разбирательстве по вопросу погашения долга.

Процедура возмещения долга в рамках договора займа

На страницах Гражданского кодекса изложены правила возмещения заемных средств по договору займа. Данный государственный документ определяет то, что заемщик обязан вернуть кредитору заемные средства в обозначенные сроки и с соблюдением всех условий, которые были указаны в договоре займа.

Однако если период возврата денег не был обозначен в договоре или подразумевает возмещение долга по требованию, то долговые обязательства должны быть закрыты на протяжении 30 дней со дня оглашения заимодавцем подобных требований. Это положение будет актуальным, если другие условия не обозначены в договоре.

Есть еще несколько важных нюансов:

  • Деньги в рамках беспроцентного займа могут быть возвращены раньше установленного срока, если иные условия не обозначены в соглашении.
  • Займ, выданный на процентных условиях, может быть возмещен досрочно, но только по согласованию с кредитором.
  • Займ считается возращенным с того момента, как произошел факт передачи наличных средств заимодавцу или при зачислении суммы на счет кредитора. Данное положение считается правильным, если иные условия не обозначены в соглашении сторон.

Следует упомянуть то обстоятельство, что заемщик в момент возмещения основной суммы займа и процентов за пользование деньгам имеет право требовать расписку от заимодавца. Этот документ станет наглядным подтверждением получения денег кредитором и факт выполнения договорных обязательств со стороны заемщика.

Как начисляются проценты при просрочке выплат по займу?

Обе стороны договора должны строго выполнять свои обязательства, которые были прописаны в договоре займа. В случае невозвращения долга в установленный срок можно говорить о нарушении положений данного соглашения. Тогда на основании действующего законодательства на сумму всего займа будут начислены проценты.

Особенности начисления процентов:

  • Взыскание накладывается на всю сумму займа.
  • Расчет производится с того момента, когда гражданин должен был вернуть долг, и до факта его действительного возмещения.
  • Величина процентной ставки начисляется в соответствии со ставкой ЦБ РФ, которая актуальна на день подсчета.

Необходимо учесть еще один нюанс. Если просрочка платежа нанесла кредитору ущерб, размер которого превышает сумму процентов за эту просрочку, то потерпевшая сторона имеет право потребовать возмещения ущерба.

Когда не начисляются проценты за просрочку платежа по займу?

Бывают и такие ситуации, когда процент при просрочке оплаты займа не начисляется. Для изучения данного вопроса следует обратиться к Гражданскому кодексу России РФ, ст. 395. Как показывает практика, список таких обстоятельств довольно сжатый. Они могут быть применены в таких случаях, если иные положения не прописаны на законодательном уровне или в договоре займа:

  • Проценты не начисляются, когда в соглашении прописано о наложении неустойки по причине частичного или полного неисполнения договорных обязательств.
  • При наличии займа под сложный процент. Иными словами, проценты накладываются на проценты.

Бывают обстоятельства, когда по решению суда может быть уменьшена сумма процентов. Данное решение законно, если сумма явно несоразмерна с последствиями от нарушения денежных обязательств. Однако и при данных обстоятельствах уменьшение процентов будет только до той суммы, которая получится при расчете с учетом актуальной ставки ЦБ РФ.

Что делать, если должник не возвращает займ?

Как показывает практика, не все заемщики являются добросовестными участниками сделки. Если срок платежа прошел, а деньги так и не вернулись к владельцу, стоит выяснить причины такой ситуации.

Конечно, возникают мысли о передаче дела в суд. Однако на момент досудебного разбирательства необходимо провести комплекс определенных мер. Именно это и позволит выяснить финансовое и имущественное состояние заемщика.

Полученные сведения помогут определить целесообразность составления заявления в суд.

Помимо этого, при наличии такой информации кредитор сможет подумать об альтернативных способах возмещения потраченных средств.

Для получения сведений о материальном положении заемщика и их правильной оценки со стороны заимодавца лучше обратиться к опытному юристу. Специалист выполнит эту процедуру намного быстрее и грамотнее.

Возникает вопрос, что можно сделать, если договорные обязательства игнорируются должником. В первую очередь, необходимо найти человека и спокойно выяснить о причинах подобного поведения.

Необязательно встречаться с заемщиком, можно отправить на его имя письменную претензию, где будут содержаться требования о возврате долга.

Помимо этого, в документе должна содержаться информация о том, что в случае дальнейшего игнорирования договорных обязательств дело будет передано в суд.

Конечно, если и эти мероприятия не принесли желаемого результата, то для возврата одолженной суммы придется обратиться за помощью в суд.

Во избежание конфликтных ситуаций каждая из сторон должна в полной мере выполнять свои договорные обязательства. Это позволит не только сохранить хорошие отношения, но и получить шанс на продолжение сотрудничества в дальнейшем.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/vozvrat-dolga-po-dogovoru-zajma/

Взыскание долга и процентов по договору займа: способы взыскания, порядок процедуры

Возврат долга по договору займа

Последнее обновление: 15.02.2020

Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.

Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.

Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:

  1. Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
  2. % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
  3. %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.

Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта.

Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором.

Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.

https://www.youtube.com/watch?v=QHuyXQti3b8

Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.

Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.

Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:

  1. Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
  2. Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

  • заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
  • использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
  • досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:

1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.

2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.

3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.

Можно ли взыскать проценты по договору займа

Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.

В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу.

Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников.

Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

  1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
  2. Требования, которые выдвигает банк.
  3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
  4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
  5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
  6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
  7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.

Порядок взыскание долга через суд

Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.

Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.

АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.

Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.

Подача иска в судебное учреждение

Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.

В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:

  • наименование суда;
  • информация о сторонах: истце и ответчике;
  • размер исковых требований;
  • ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
  • описание ситуации с кредитом;
  • просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.

СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.

Кроме претензии, с иском передаются документы:

  • копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
  • договор займа;
  • график задолженности;
  • квиток государственной пошлины.

Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.

Получение исполнительного листа

После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:

  1. Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
  2. Посетить Службу Судебных приставов.

Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.

Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.

Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.

Предъявление исполнительного листа в банке

Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:

  1. Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
  2. Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.

Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.

Перечень нормативно правовых актов

  1. ГК РФ.
  2. N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
  3. N229-ФЗ от 2007 года.
  4. N117-ФЗ от 2002 года.

Полезные советы для ответчика

При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.

СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.

Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.

Полезные советы для истца

По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.

Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Возврат долга по договору займа

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

  1. ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
  2. Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
  3. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
  4. Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
  5. Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
  6. Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
  7. ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
  8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
  9. В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
  10. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Источник: https://tvoepravo.com/blog/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma

Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Возврат долга по договору займа

Если должник не возвращает деньги добровольно, нужно призывать на помощь судебных приставов. Но нельзя просто прийти к ним и сказать: «Мой приятель должен мне денег — ФАС!»

Никита

специалист по взысканию долгов

Чтобы приставы начали работать, им нужен исполнительный документ, который подтверждает существование долга, — исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса.

Если отнести этот документ приставам, они возбудят производство и попытаются взыскать долг. Как заставить приставов делать свою работу, Т—Ж уже писал.

Я расскажу о способах получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от того, как оформлялась передача денег.

Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.

Узнайте, кто еще вам задолжалПодпишитесь на рассылку, и мы расскажем, как взять свое от государства, работодателя и УК

Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.

Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.

Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.

Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.

Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение.

В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию.

Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.

В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.

При подаче иска просите принять обеспечительные меры. Судья удовлетворит ходатайство или откажет — как повезет

Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.

Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.

Взыскивая долг по судебному приказу, кредитор постоянно висит на волоске. Первый же юрист, к которому обратится должник, посоветует ему отменить приказ и ничего не платить.

Если нет расписки, дело — дрянь. Но есть четыре пути.

Получить расписку с должника. Если расписки нет, ее надо получить. Легче всего это сделать, когда должник находится «на стадии обещаний», и практически невозможно, если должник перешел «на этап отрицания».

В такой ситуации следует общаться мягко: кредитор понимает ситуацию должника и готов подождать. Но для собственного спокойствия хотел бы получить расписку.

Можно сослаться на разъяренного супруга или супругу, маму, папу, брата или собаку. Дескать, всё понимаю, но вот требуют расписку — спать спокойно не дают.

Если деньги отправлялись безналичным переводом, можно рассказать, что банк блокирует счет и требует доказательства законности перевода.

Пишите как есть. Заемщик получил деньги до составления расписки. Указывайте точную дату, когда именно. Не ставьте дату «на глазок» — может выясниться, что в случайно выбранный день должник находился в командировке или отдыхал за границей. На суде внезапно всплывут билеты или чеки из гостиницы.

Он скажет, что физически не мог получить деньги в день, который указан в расписке. А раз деньги не передавались, то и долга нет. Расписка же составлена, чтобы зафиксировать и оформить заемные правоотношения надлежащим образом.

Укажите, что заемщик подтверждает факт получения денег и обязуется вернуть их в такой-то срок.

Это могут быть:

  1. Смс.
  2. Переписка в мессенджерах и социальных сетях.
  3. Письма по электронной почте.
  4. Записи телефонных переговоров.
  5. Выписки с банковского счета о переводе денег.

Вот так вести переговоры с должником я не рекомендую:

ВЫ: Ну че, когда деньги вернешь?
ДОЛЖНИК: До конца месяца отдам.

А вот так будет правильно:

ВЫ: Александр, 22 октября 2018 года я передал тебе 20 тысяч рублей в долг. Ты обещал вернуть до 1 января 2019 года, но так и не вернул. Мне сейчас деньги очень нужны. Сколько сможешь отдать до конца недели?ДОЛЖНИК: Подожди, я брал не 20, а 15 тысяч рублей!ВЫ: А, ну да. Так когда вернешь?

Д.: Пока денег нет. До конца месяца постараюсь найти.

Вот как объяснить, каким образом деньги истца оказались у ответчика:

  1. Перечислены по ошибке. Хотели сделать перевод Пете, но ткнули пальцем не туда.
  2. Отправлены в счет договора, который не был заключен. Оля попросила в долг. Истец предложил оформить всё как договор займа. Но деньги были нужны срочно, поэтому он сразу перечислил их на карту Оле, рассчитывая на ее порядочность. Оля деньги взяла, а заключать договор отказалась.

Направить заявление в полицию. Некоторые юристы первым делом отправляют кредитора писать заявление о мошенничестве в полицию. Это сомнительный способ, который редко помогает вернуть деньги.

Должника вызовут, чтобы получить объяснение. Он скажет, что денег не брал. Или признается, что брал, но никого не обманывал и возвращать не отказывается. Просто пока не может из-за финансовых проблем. В итоге взыскатель получит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Если не хочется заморачиваться с судами, изучать гражданский процессуальный кодекс, тратить нервы и время на споры с должником, отдавать десятки тысяч рублей на юристов и госпошлины, можно быстро и просто взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса.

Но для этого нужно правильно оформить передачу денег — через нотариально заверенный договор займа. Обычно люди не хотят связываться с нотариусом — считают, что это сложно и дорого. В итоге сложно и дорого получается потом, когда должник отказывается отдавать деньги.

Вот как работает механизм выдачи и возврата займа через нотариуса.

Нотариусы стараются навязать дополнительные платежи — это их заработок. Т—Ж писал, как правильно отказаться от услуг и не платить.

Нотариусу нужно предоставить:

  1. Договор займа.
  2. Заявление о совершении исполнительной надписи с указанием банковских реквизитов взыскателя.
  3. Копию уведомления должника с квитанцией об отправке.
  4. Расчет суммы долга.

Нотариус сам уведомит должника о совершении исполнительной надписи в течение 3 рабочих дней.

Нотариус удостоверяет договор займа. За свои услуги он берет плату по тарифу и дополнительно — за услуги правового и технического характераПолучить исполнительную надпись просто и быстро. Стоимость услуг нотариуса прибавится к общей сумме обязательств.

Должник возмещает эти затраты взыскателю

По исполнительной надписи нотариуса взыскиваются только бесспорные требования. Долг считается бесспорным, пока его не оспаривают. Отменить исполнительную надпись намного сложнее, чем судебный приказ. Но это реально.

Бывает так. Должник получает претензию, где прямо сказано: «Верни деньги, или я иду за исполнительной надписью». Он бежит к юристу, который советует срочно направить иск о признании договора займа незаключенным или недействительным.

За 14 дней вполне реально подать иск и добиться его принятия. Если должник не успевает обратиться в суд, он направляет встречное письмо взыскателю: «С долгом не согласен. Намерен оспаривать договор займа в судебном порядке».

Это тоже может сработать.

Взыскатель идет к нотариусу, который по идее должен проверить наличие информации о судебных спорах по договору займа и отказать в совершении исполнительной надписи. Но, скорее всего, он не будет заморачиваться такими мелочами и оформит всё как надо.

Чтобы так не получилось, в уведомлении о задолженности не нужно предупреждать, что обратитесь к нотариусу. Пусть это останется сюрпризом. Но и писать, что пойдете в суд, тоже нельзя. Укажите:

  1. Реквизиты договора займа.
  2. Сумму долга.
  3. Требование о погашении долга.

Взыскатель ничего пояснить не смог — сказал, что всем занимались его юристы и нотариус. Суд отменил исполнительную надпись горе-нотариуса.

  1. Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
  2. Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
  3. Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
  4. Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
  5. Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
  6. Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
  7. Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
  8. Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
  9. Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
  10. Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/anti-dolg/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.