Формула расчета страховой пенсии по старости

Содержание

Пенсия по старости

Формула расчета страховой пенсии по старости

Большое количество жителей нашей страны получает пенсию по старости. Законодательством установлена следующая формула для ее расчета:

СПст = ИПК х СПК, где

СПст – страховая пенсия по старости;

ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента.

Однако, в данную формулу законом не включена величина фиксированной выплаты и дополнительные коэффициенты. С учетом этих величин существует другая формула для того, чтобы более верно рассчитать размер пенсии:

СПст = ФВ х ПК1 + ИПК х СПК х ПК2, где

ФВ – размер фиксированной выплаты;

ПК1 – премиальный коэффициент к фиксированной выплате;

ПК2 – премиальный коэффициент к индивидуальному пенсионному коэффициенту.

Теперь необходимо разобраться в том, как рассчитываются ИПК и СПК, а также когда следует добавлять дополнительные коэффициенты.

Расчет индивидуальных пенсионных баллов

Индивидуальный пенсионный коэффициент должен быть определен за каждый год (календарный), который проработал гражданин. Следует помнить, что с 2015 года применяется одна формула, которая зависит от величины отчислений, находящихся на индивидуальном лицевом счете работника (произведенные отчисления в Пенсионный фонд).

То есть, чем больше у человека трудовой стаж и чем больше его официальная заработная плата, тем больше будет его ИПК. Если по желанию работника формируется накопительная часть пенсии, то его лицевой счет пополняется на 10% от его заработной платы (но не более чем 10 % от предельной величины, которая установлена Правительством РФ).

Для страховой пенсии величина отчислений составляет 16 %.

Таким образом, индивидуальный пенсионный коэффициент определяется суммированием ИПК за каждый календарный год. Срок расчета начинается с 2015 года и до момента выхода на пенсию по старости. Чтобы узнать размер ИПК за год, необходимо использовать следующую формулу:

Годовой ИПК = сумма страховых взносов, перечисленных на лицевой счет за календарный год / сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной базы заработной платы * коэффициент 10.

Пример:

Среднемесячная заработная плата Петровой С.В. за 2016 год составляет 30000 руб. По ее желанию формируется страховая и накопительная части пенсии по старости. Официальная зарплата за год составила 30000 х 12 = 360 000 руб.

Максимальная база зарплаты, с которой работодатель делает отчисления в ПФР в 2016 году, равна 796 000 руб. То есть от этой базы страховые взносы с дохода работника составят 127 360 руб.

Работодатель Петровой С.В. делал отчисления для накопительной части пенсии в размере 10 % (36 000 руб.).

Таким образом, индивидуальный пенсионный коэффициент Ивановой С.В. в 2016 году составляет:

36 000 руб. / 127 360 х 10 = 2,82 балла.

Важно! Рассчитывая годовой ИПК необходимо помнить, что установлено ограничение его максимального размера. В 2016 году он составляет 7,83 (для формирования страховой пенсии) и 4,89 (для формирования страховой и накопительной пенсии по старости). Начиная с 2021 года он будет увеличен до 10 и 6,25 соответственно.

Права, которые были сформированы до 2015 года, переведены ПФР в баллы и сохраняются в полном размере.

Дополнительные пенсионные баллы для расчета пенсии по старости

Бывают ситуации, когда в силу определенных причин человек не работал и, соответственно, страховые пенсионные взносы не осуществлялись. Однако они все равно будут учитываться за каждый полный календарный год в случаях:

– прохождение службы в армии по призыву (ИПК за год составляет 1,8);

– уход за первым ребенком до достижения им возраста 1,5 лет (ИПК за год 1,8), за вторым ребенком до 1,5 лет (ИПК за год 3,6), за третьим или четвертым (ИПК за год 5,4) до 1,5 лет. В общей сложности может быть учтено не более 6 лет;

– осуществление ухода за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом или лицом старше 80 лет (ИПК за год 1,8).

Стоимость пенсионного бала в формуле расчета

Величина данного показателя каждый год изменяется на основании постановления Правительства РФ. Поэтому для применения в формуле расчета пенсии по старости он включается в размере, который утвержден на дату расчета. Так, размер СПК в 2015 году был равен 71, 41 руб. В 2016 году он составляет 74,27 руб.

Фиксированная выплата к пенсии и премиальные коэффициенты

Величина фиксированной выплаты установлена законодательно и каждый год с 1 февраля проводится индексация. Коме того, правительство имеет право проводить еще одну индексацию в год с 1 апреля. Размер фиксированной выплаты с 2016 году составляет 4 558, 93 руб.

Размер фиксированной выплаты увеличивается в случаях:

– при достижении возраста 80 лет;

– при присвоении инвалидности 1 степени;

– лицам, которые проработали не менее 15-20 лет в районах, относящихся к Крайнему Северу.

Премиальный коэффициент к фиксированной выплате (ПК 1), учитываемый при расчете пенсии по старости, устанавливается при назначении страховой пенсии после того, как на нее возникло право (в том числе досрочной пенсии по старости), отказом от ее получения.

Этот коэффициент применяется только начиная с 01.01.2015 года за полный календарный месяц до оформления пенсии.

К примеру, при возникновении права на пенсию со 2 марта 2015, а человек обращается за ней через год 2 марта 2016 г., то за полные 12 месяцев ПК1 составляет 1,056.

При обращении 2 марта 2017 года, то значение ПК1 будет равно 1,12. Величины ПК 1 определяются в соответствии с Законом «О страховых пенсиях».

Премиальный коэффициент ПК 2, участвующий при расчете пенсии по старости, устанавливается при назначении пенсии впервые (или досрочно) после того, как возникли права на указанную пенсию, либо отказа от получения установленной (или досрочно) пенсии по старости, а также при последующем восстановлении выплаты пенсии или назначения указанной пенсии вновь.

Расчет коэффициента ПК2 производится по аналогии с премиальным коэффициентом к фиксированной выплате (ПК1). То есть для периодов, начиная с 01.01.2015 года за полный календарный месяц, согласно приложению № 1 к Закону «О страховых пенсиях».

Необходимо учесть, что к 2025 году для того, чтобы назначить страховую пенсию по старости, должны быть обязательно выполнены следующие условия:

– наличие 30 пенсионных баллов;

– трудовой стаж минимум 15 лет;

– достижение установленного пенсионного возраста. В настоящее время пенсионный возраст установлен: 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин.

Источник: https://www.calc.ru/Pensiya-Po-Starosti.html

Как рассчитать размер пенсии? Принцип расчета и формирования пенсионных выплат

Формула расчета страховой пенсии по старости
Как рассчитать размер пенсии самостоятельно

Каждому работающему человеку конституция дает право на пенсию. Мужчины в РФ достигают пенсионного возраста в 61 год, а женщины в 56.

Обязательное пенсионное обеспечение предполагает два механизма формирования: страховая пенсия и накопительная. Размер страховой пенсии зависит от величины стажа и пенсионного коэффициента. Плательщику страховых сумм на ОПС пенсионный коэффициент начисляется ежегодно. Именно от него зависит размер пенсионного обеспечения.

Для накопительной системы характерна несколько иная форма расчета. Основная пенсия состоит из страховых взносов и пенсионных накоплений. Страховое пенсионное обеспечение назначается человеку по умолчанию, а накопительное может выбрать сам гражданин.

Интересно! Накопительную систему (страховые выплаты и накопления) могут выбирать граждане, которое родились в 1967 году и позже. С начала 2014 года на их счета должны поступать первые страховые взносы для ОПС. Подробнее: На что рассчитывать пенсионерам, родившимся до 1966 года.

Страховые пенсионные накопления

Под такой формулировкой подразумевают страховые взносы, которые не суммируют с пенсионными баллами. Эти платежи инвестируются в финансовые инструменты на экономических рынках.

Направление инвестиций, с которых потом пенсионер получает прибыль в виде пенсии, определяет негосударственный пенсионный фонд либо управляющая компания.

Этим структурам будущий пенсионер доверяет свои страховые средства.

Интересно! Страховая пенсия каждый год подвергается индексации, поэтому пенсионер может получать увеличенные суммы. Накопительные платежи не индексируются. Их размер полностью зависит от доходности инвестирования. Поэтому гражданин может получать как большую пенсию, так и меньшую. Неизменным лишь остается сумма внесенных страховых взносов.

Страховая пенсионная система

Пенсия по страховым взносам назначают по трем критериям: по возрасту, инвалидности, смерти кормильца. Причем выплаты могут быть срочными, ежемесячными и единовременными. Обеспечение пенсионера напрямую зависит от его собственных баллов и коэффициентов.

Мужчины получают пенсионные права в 61 год, а женщины – в 56. Но есть отдельные категории граждан, имеющие возможность получать выплаты до наступления указанного возраста.

Право на пенсию предоставляется гражданам, которые:

  • имеют страховой стаж более 8 лет. Через 5 лет он возрастет до 15 лет;
  • минимальный пенсионный индекс превышает 11,4, а через 6 лет – более 30.

Баллы человеку начисляют в зависимости от количества уплаченных страховых платежей в пенсионную систему и количества трудовых лет. За один год гражданин может получить максимум 8,26 баллов, а с 2021 года уже около 10.

На число пенсионных баллов влияет схема выбранного обеспечения. Наиболее выгодная в таком случае является страховая пенсия, поскольку все страховые взносы идут в счет формирования пенсии. При комбинированной схеме (страховая + накопительная) часть средств идут на пенсионные инвестиции.

Граждане, родившиеся в 1967 году и позже, а также выбравшие до конца 2015 года накопительно-страховую систему обеспечения, могут отказаться от накоплений и перечислить страховые взносы в пользу страхового обеспечения.

Выбирая вид пенсионного обеспечения нужно учитывать факт ежегодной индексации страховой пенсии, благодаря чему она гарантированно будет увеличиваться. Размер накопительной пенсии может колебаться в обе стороны, поскольку накопительные взносы идут на инвестиции финансового рынка. Этим занимается структура (негосударственная), которой пенсионер доверяет свои средства.

В случае убыточных инвестиций гражданин гарантированно получает только страховые средства. Инвестиционные деньги индексации не подлежат.

Год выхода на заслуженный отдых влияет на величину страховой пенсии:

Формула расчета будущей пенсии

Страховая пенсия, назначающаяся по старости, рассчитывается по специальной формуле:

Фиксированная сумма + количество пенсионных баллов * стоимость бала.

Сокращенно это выглядит так: СП = ИПК * СИПК + ФВ.

  • СП – итоговая страховая пенсия,
  • ИПК – количество баллов,
  • СИПК – стоимость одного балла в год назначения пенсии,
  • ФВ – фиксированные выплаты.

Фиксированные платежи назначаются всем людям, которые имеют минимальный трудовой стаж.

Высчитать собственную пенсию можно как в пенсионном фонде, на сайте ПФР, так и самостоятельно, используя личный кабинет пенсионера на сайте ПФ РФ. В личном кабинете есть онлайн калькулятор, который поможет рассчитать полный размер пенсии. Причем им могут пользоваться как настоящие пенсионеры, так и те, которые еще не вступили в пенсионный возраст.

Как узнать размер пенсии по интернету? На портале госуслуг следует создать личный кабинет пользователя, авторизоваться в нем, и получить доступ к информации о накопленном стаже и количестве баллов.

Например, при стаже в 20 лет и при одной сотне пенсионных баллов, пенсия насчитывается таким образом: 100 баллов умножают на их стоимость в год начисления пенсии, к полученной сумме добавляют фиксированный платеж.

Это и будет общей страховой пенсией.

Если до выхода на заслуженный отдых еще далеко, то можно рассчитать примерный размер пенсии онлайн. Для этого в калькуляторе вводятся такие данные:

  • количество лет, планируемых отдать работе;
  • предположительный уровень доходов.

Калькулятор посчитает приблизительный размер пенсии на момент достижения пенсионного возраста, но в нынешних ценах, поскольку каждый год будет проходить индексация и инфляционный перерасчет.

Пенсионное обеспечение в 2019 году

В текущем году пенсия также состоит из нескольких частей: накопительной части, страховой возрастной пенсии и фиксированных выплат.

Фиксированная часть не зависит от страховых взносов и назначается в виде прибавки всем гражданам, вошедшим в пенсионный возраст. В 2019 году сумма фиксированного платежа составляет 5 334 рубля.

Надбавку большего размера могут получить отдельные категории населения, к которым относятся инвалиды, жители Крайнего Севера (см.

северная пенсия), осиротевшие дети (пенсия при потере кормильца) и прочие.

Страховая часть – ежемесячный платеж, которым государство компенсирует гражданину зарплату, прекратившуюся начисляться человеку после выхода на пенсию.

В 2019 году рассчитывать на страховую пенсию по возрасту могут пенсионеры, которые соответствуют нескольким критериям:

  • достижение мужчинами 61 года и женщинами – 56 лет. С текущего года правительство России начинает плавно увеличивать пенсионный возраст. Изменения не касаются некоторых льготников, которые могут получить статус пенсионера раньше срока и начать получать выплаты;
  • официальный трудовой стаж не должен быть менее 10 лет. С каждым годом цифра будет расти (см. таблицу ниже);
  • накопление 16,2 и более пенсионных баллов. Величина также с годами будет расти. Количество баллов зависит от размера страховых взносов, уплаченных за время трудовой деятельности.

Таблица: Стаж для выхода на пенсию в России по новому закону

Год выхода на пенсиюКакой минимальный стаж нужен для пенсии, летМинимальное количество пенсионных баллов (ИПК)
201566,6
201679
2017811,4
2018913,8
20191016,2
20201118,6
20211221
20221323,4
20231425,8
20241528,2
20251530

Рассчитать пенсию 2019 года онлайн можно самостоятельно, если знать следующие цифры, из которых он будет состоять:

  • страховое пенсионное обеспечение, заработанное до 2002 года;
  • начисленная страховая пенсия с 2002 по 2014 год;
  • пенсия, рассчитанная после 2015 года.

Кроме этих данных понадобится пенсионный коэффициент, который определяется для каждого пенсионера индивидуально. Начисляется он баллами. Также нужна стоимость балла в год назначения пенсионных выплат.

Оперируя всеми данными, можно воспользоваться формулой, чтобы самому рассчитать пенсию:

Страховая пенсия = ИПК * 87,24 руб. + 5334,19 руб.

По такой схеме рассчитывается страховая пенсия в 2019 году для пенсионеров по старости.

Накопительная пенсия: что нужно знать?

Как писалось выше, накопительная часть пенсии не подлежит индексации и передается в доверительное управление либо негосударственному пенсионному фонду, либо управляющей компании. Взносы граждан эти структуры инвестируют на финансовые рынки.

Полученная прибыль составляет определенную часть накопительной пенсии. Но инвестирование сопровождается большими рисками получить убыток, поэтому итоговый размер пенсии может колебаться.

В такой схеме стабильную выплату гражданин получает только за счет страховой части накопительной пенсии, которая не участвует в инвестициях.

Как пенсионеру узнать, где находится накопительная часть его пенсии? Эту информацию он может получить от пенсионной организации, которая управляет его взносами. Получить нужные сведения можно несколькими способами:

  1. Из ежегодной рассылки государственного или негосударственного пенсионного фондов или управляющей организации. Все пенсионные структуры должны раз в год предоставлять актуальные сведения о состоянии аккаунтов своих клиентов. В письме будут указаны реквизиты компании и прочие данные, по которым пенсионер сможет узнать, где размещены его накопления.
  2. Многие фирмы заключают с НПФ договора на льготное обслуживание пенсионных счетов своих сотрудников, которые дали согласие на управление пенсиями негосударственными структурами. Чтобы получить нужную информацию, следует обратиться в бухгалтерию работодателя и выяснить там нужные данные.
  3. Третий метод предполагает личное обращение в ПФР с интересующим вопросом и можно узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Для этого потребуются такие документы как паспорт и СНИЛС. Сотрудники фонда предоставят информацию из собственных баз данных, а если пенсия находится в негосударственной структуре, то человеку дадут ее координаты.
  4. Узнать о местонахождении накопительной части пенсии можно и в одном из крупных банков. Работники банковской организации дадут гражданину ту же информацию, что и в пенсионном фонде.
  5. Самым быстрым способом получить нужные данные является запрос на «Госуслугах». Для этого потребуется зарегистрироваться на портале, либо войти в уже существующий свой аккаунт. На сайте будет полная информация о состоянии пенсионного аккаунта, в том числе и координаты фонда.

Наличие личного кабинета на Госсуслугах дает большое преимущество пенсионеру или работающему гражданину, поскольку в короткие сроки и без посещения инстанций они могут получить самую полную информацию о своем пенсионном счете, о размере пенсионных инвестиций, количестве накопленных баллов и многие другие данные.

Как работающему пенсионеру можно узнать свою проиндексированную пенсию

  • Сведения о назначенной пенсии с учетом всех пропущенных индексаций можно получить в мобильном приложении ПФР, которое нужно загрузить на свой телефон.
  • Второе: В личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР в разделе «Пенсии» можно узнать всю информацию о пенсионных накоплениях.
  • Калькулятор пенсии от пенсионного фонда поможет рассчитать пенсию онлайн.

Независимо от выбранной схемы начисления пенсии, ее размер все равно будет зависеть от множества критериев, среди которых трудовой стаж, величина страховых взносов и пенсионный коэффициент.

Интересно! Человек, который не проработал официально нужное количество лет или не смог скопить минимальный пенсионный коэффициент, не сможет получать страховую пенсию. Работникам, трудившимся в суровых условиях, также могут отказать в назначении пенсионного обеспечения, если нет нужного стажа и документов, которые свидетельствуют о вредной работе.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-rasschitat-razmer-pensii-printsip-rascheta-i-formirovaniya-pensionnyh-vyplat/

Расчет страховой пенсии по старости в 2019 году: как рассчитать сумму страховой части, формула, пример

Формула расчета страховой пенсии по старости

С учетом огромного количества реформ и изменений в пенсионной сфере, мало кто до конца разбирается, как осуществляется расчет страховой пенсии. Между тем, от этого зависит размер получаемого обеспечения. Также порядок исчисления данного показателя пригодится и для того, чтобы определить, как можно повлиять на увеличение пенсии в будущем.

Что собой представляет страховая пенсия по старости

В настоящее время система пенсионного страхования предусматривает наличие трех составляющих обеспечения: базовой части, страхового и накопительного элементов. Страховая пенсия представляет собой гарантированную государством ежемесячную выплату пенсионерам.

Она бывает трех разновидностей:

  • по возрасту;
  • при инвалидности;
  • по смерти кормильца.

Все лица, старше 1966 года рождения получают именно данный вид выплаты. Люди, моложе 1967 года рождения могут сами выбирать, на какую пенсию (страховую или страховую и накопительную) им делать отчисления. В этом случае имеются разные подходы к тому, как рассчитывается пенсия. Отказываясь от накопления, происходит формирование только страхового обеспечения.

ВАЖНО! Государством индексируется именно страховая составляющая. Накопленные сбережения находятся под управлением выбранной УК или НПФ, которые и инвестируют их на финансовом рынке. Доходность в этом случае определяется в зависимости от результативности данных вложений.

Индексация происходит в одно и то же время – 1 февраля и зависит от уровня повышения цен и средних зарплат. При этом важно, что такая выплата не может быть меньше установленного минимума проживания в конкретном регионе. В таком случае человеку должна быть установлена доплата.

В период с 2014 по 2019 гг. все платежи шли только на страховую часть пенсии, что было связано с дефицитом бюджета и необходимостью определенного времени на аккредитование НПФ.

Условия начисления страховой части

Начисление страховой пенсии по старости происходит только при выполнении определенных условий:

  • Исполнения в 2019 году мужчинам и женщинам 60,5 и 55,5 лет соответственно, с дальнейшим увеличением возраста до 65 и 60 лет. Необходимо оговориться, что из данного правила есть исключения. Имеется категория лиц, которая имеет возможность получить обеспечение раньше срока. Так, люди, которые занимают гос. должности, получают льготу для выхода на содержание в 61 и 56 лет.
  • Период трудового времени должен составлять 10 лет в 2019 году, с постепенным ростом до 15 лет к 2024 году;
  • Величина индивидуального показателя ИПК не ниже 16,2 в 2019 году, с достижением к 2025 году 30 баллов.

Как рассчитать страховую пенсию в 2019 году

Размер, на который есть право претендовать, можно посчитать по следующей формуле расчета страховой пенсии:

Пс = ИПК * СПК + (Фв * КаФв)

где, Пс – сам искомый показатель величины обеспечения;

ИПК – коэффициент каждого человека;

СПК – размер одного балла коэффициента (при расчете размера пенсии по старости в 2019 году этот показатель равен 87,24 руб.);

Фв – базовая часть (при исчислении в 2019 году – 5334,19 рублей);

КаФв – коэффициент повышения.

Таким образом, порядок определения размера страхового обеспечения зависит от нескольких показателей. Одним из основных элементов, влияющих на размер пособия, является ИПК. Данный коэффициент зависит от продолжительности трудовых периодов.

Коэффициент повышения применяется в случае более позднего выхода на обеспечение. Он призван стимулировать людей осуществлять свою трудовую деятельность дольше.

Фиксированная выплата является базовой ставкой и гарантируется всем выходящим на пенсию, как минимальная.
ВАЖНО! Величина Фв ежегодно индексируется на размер роста потребительских цен.

Также есть категории граждан, которые получают более высокий размер данной выплаты. Такая льгота предусмотрена для:

  • людей старше 80 лет и инвалидов 1 группы;
  • ухаживающих за иждивенцами;
  • имеющих стаж труда на Крайнем Севере;
  • сирот
  • живущих в условиях Крайнего Севера;
  • живущих в селе и имеющих стаж работы в с/х более 30 лет.

Приведём пример расчета страховой пенсии:

К моменту выхода на пенсию в положенное время для 2019 года (60,5 лет), гражданин Н. накопил 124 балла. Как рассчитать страховую пенсию, положенную гражданину:

Пс = 124 * 87,24 + 5339,19 = 16 156,95 руб. – рассчитанная величина пенсии.

Для того, чтобы узнать страховую часть пенсии, на которую можно претендовать, есть возможность воспользоваться пенсионным калькулятором, находящимся на сайте ПФ РФ. Туда вносится информация личного характера.

Необходимо указать:

  • осуществлялось ли прохождение военной службы;
  • имеются ли дети и сколько времени ушло на уход за ними;
  • сколько лет прошло с момента возникновения права на получение пенсии;
  • уровень зарплаты и т. д.

Как можно посмотреть взносы в ПФР

Существует несколько несложных способов, позволяющих проверить взносы, которые начисляются в ПФ:

  • Через госуслуги. Данную услугу можно получить исключительно с помощью подтвержденной записи в системе. Для этого нужно зайти в раздел «Пенсии и пособия» и откликнуться на ссылку «Состояние лицевого счета». После этого программа сформирует отчет о начислениях.
  • Через сайт ПФ. Перед тем, как узнать сумму отчислений на сайте ПФ, необходимо создать личный кабинет. Затем с помощью каталога услуг следует перейти в раздел «Информация о состоянии индивидуальных лицевых счетов». Здесь имеются все необходимые данные.
  • Лично. Если обратиться в местное отделение ПФ, сотрудники службы предоставят всю необходимую информацию.
  • Через МФЦ. Заявление можно написать и в многофункциональном центре. В этом случае через 20 суток выписка будет подготовлена.

Таким образом, на расчет страховой пенсии по старости влияют сразу же несколько факторов. Одним из самых важных можно назвать продолжительность рабочей деятельности. Именно от этого показателя зависит количество индивидуальных баллов, на основании которых и происходит подсчет.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/raschet-fondy-vznosy/kalkulyatory-i-proverka/raschet-strakhovoy-pensii.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/raschet-strahovoi-pensii-po-starosti-v-2019-godu-kak-rasschitat-summu-strahovoi-chasti-formula-primer-5e0361c886c4a900ad76aa55

Как рассчитывается пенсия в России: порядок определения показателей

Формула расчета страховой пенсии по старости

Здравствуйте, друзья!

Сегодня постараемся найти ответ на один из самых сложных вопросов. Я расскажу вам, как рассчитывается пенсия в 2019 году. Правительство заботится о том, чтобы держать в тонусе наш мозг, поэтому вносит в пенсионное законодательство все новые и новые изменения. Разобраться в них с каждым годом все сложнее, особенно тем, кто в силу возраста работал при разных системах начисления.

Постараюсь не углубляться в сложные математические формулы. Какие-то из них надо просто принять и знать, что они существуют. Но есть основы, которые должен понимать будущий пенсионер, чтобы представить свой уровень жизни в старости. Ими и займемся.

Сразу хочу уточнить, что не гарантирую актуальность этой статьи, например, через 5 или 10 лет. Правительство богато на инициативы. Уверена, что в пенсионной системе наша страна далека от совершенства. Это доказывает и мировая статистика. Поэтому реформа может на несколько лет затихнуть, а потом начаться с новой силой.

Интересная информация. С 2013 года рассчитывается глобальный пенсионный индекс среди развитых и развивающихся стран мира. Всего в исследовании участвуют статистические данные из 43 стран. В 2018 году Россия заняла 38-е место, поднявшись с 40-го места в 2017 году. Результаты, несмотря на улучшение рейтинга, удручающие.

Основы пенсионной системы России

Напомню основные моменты пенсионной системы:

  • В России пенсия состоит из страховой и накопительной частей. Страховая формируется за счет отчислений работодателя от фонда оплаты труда каждого сотрудника. До 2020 года это 22 %. Накопительная должна формироваться из 6 % отчислений от зарплаты и инвестироваться в ценные бумаги с низким уровнем риска. Но по факту из-за введенного моратория 6 % пока перечисляются в страховую часть (16 % + 6 % = 22 %).

У тех людей, кто работал до 2014 года, какие-то деньги успели попасть в накопительную часть. Там они пока и остаются, и приносят дополнительный доход, в зависимости от выбранного способа управления. К сожалению, граждане, начавшие работать с 2014 года, такой возможности лишены. Может быть, что-то изменится в 2020 году.

Страховая пенсия рассчитывается и назначается государством. О ней и пойдет разговор в статье.

  • Каждый трудящийся копит в течение трудовой деятельности индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). В них зафиксированы права на получение страховой пенсии. Чем выше сумма баллов, тем выше пенсионные выплаты.
  • На размер также влияют фиксированная выплата и стоимость одного ИПК.
  • Законом установлены условия получения страховой пенсии и факторы, которые влияют на ее размер. Например, есть повышающие коэффициенты за работу в определенных условиях и на определенных должностях.
  • Расчеты для работающих и неработающих пенсионеров отличаются.
  • Действует переходный период. Это касается не только возраста ухода с работы, но и особенностей определения показателей, входящих в формулу для начисления страховой пенсии.

Минимальные требования для получения пенсии

Будущий пенсионер должен выполнить минимальные требования для получения страховой пенсии.

Требование 1. Человек достиг пенсионного возраста или права досрочно выйти на пенсию.

О том, что мы теперь позднее уходим на заслуженный отдых, уже все слышали. 4 года будет действовать положение о постепенном увеличении возраста выхода на пенсию. Лучше всего проследить это в таблице.

Год

Прибавка к возрасту

Мужчины

Женщины

201960 лет + 1 год55 лет + 1 год
202060 лет + 2 года55 лет + 2 года
202160 лет + 3 года55 лет + 3 года
202260 лет + 4 года55 лет + 4 года
2023 и далее60 лет + 5 лет55 лет + 5 лет

Государственные служащие включились в процесс повышения пенсионного возраста раньше других – с 2017 года.

Некоторые профессиональные и социальные категории граждан могут досрочно уйти на заслуженный отдых. Список довольно большой. Среди них:

  • проработавшие на вредных и тяжелых производствах;
  • работники текстильной промышленности, сельского хозяйства, дорожного строительства;
  • работники на ж/д транспорте, грузовом транспорте в шахтах и рудниках;
  • женщины, родившие и воспитавшие трех и более детей;
  • родители и опекуны инвалидов с детства;
  • северяне и другие категории.

Требование 2. Страховой стаж – минимум 15 лет.

Требование о 15-летнем стаже справедливо для 2024 года. До этого года действует переходный период. Посмотрите фрагмент таблицы для определения минимального стажа.

Год назначения страховой пенсии по старостиНеобходимый стаж
201910 лет
202011 лет
202112 лет
202213 лет
202314 лет
2024 и последующие годы15 лет

Требование 3. ИПК не менее 30.

ИПК – это относительный показатель, который зависит от страхового стажа, отчислений в ПФР за время трудовой деятельности и даты обращения за пенсией. Требование о том, чтобы ИПК был 30 и более, справедливо для 2025 года. Пока действует переходный период. Например, в 2019 году он должен быть не менее 16,2.

Кроме того, установлено ограничение по максимальному значению коэффициента за год. Так как на сегодняшний день все отчисления направляются в страховую часть пенсии, то актуальна только вторая колонка таблицы пенсионных баллов по годам.

ГодДля застрахованных лиц, за которых страховые взносы на формирование накопительной пенсии не начисляются и не уплачиваютсяДля застрахованных лиц, за которых страховые взносы на формирование накопительной пенсии начисляются и уплачиваются
20199,135,71
20209,575,98
2021 и последующие годы106,25

Факторы, влияющие на размер пенсии

На размер будущей пенсии влияют:

  • размер заработной платы или дохода от предпринимательской деятельности, с которых уплачиваются взносы в ПФР;
  • вариант пенсионного обеспечения, который выбрал будущий пенсионер (только страховая пенсия или страховая + накопительная);
  • величина трудового стажа;
  • количество лет не трудового стажа, но по закону включаемого в расчет будущих пенсионных выплат;
  • год обращения за пенсией.

Поясню последние два пункта. К страховому стажу прибавляются годы:

  • военной службы;
  • получения пособия во время болезни, по безработице;
  • ухода за ребенком до полутора лет;
  • ухода за ребенком-инвалидом и взрослым инвалидом 1-й группы;
  • ухода за пожилым человеком старше 80 лет и пр.

Чем позже вы обратитесь за пенсией, тем выше она будет. Применяются повышающие коэффициенты к показателям, входящим в формулу расчета.

Те граждане, кто выбрал вариант с накопительной пенсией, дополнительно к страховой части получат сумму, которую удастся накопить к году выхода на заслуженный отдых. Не забываем про мораторий. Пока мы ничего не копим, а отдаем государству на выплаты сегодняшним пенсионерам.

В качестве альтернативы могу предложить варианты самостоятельного инвестирования части своих доходов в консервативные инструменты. Например, в облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни или банковский депозит на худой конец.

Расчет пенсии

В формулу расчета страховой пенсии входит несколько показателей.

Страховая пенсия = сумма ваших пенсионных коэффициентов * стоимость пенсионного коэффициента (на дату назначения пенсии) * фиксированная выплата

Сумму пенсионных коэффициентов или ИПК удобнее всего посмотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Рекомендую ежегодно заходить туда и проверять правильность внесенных данных. Например, на моем лицевом счете отражена следующая информация.

Два из трех условий выхода на пенсию я уже выполнила. Осталось дожить до законного возраста.

В личном кабинете вы можете посмотреть сведения о стаже и своих доходах, в том числе за советский период. Они полностью переведены в пенсионные баллы. Если вы обнаружите, что на лицевом счете не учтены какие-то данные, имеете полное право их дополнить. Для этого надо обратиться к работодателю или в ПФР для консультаций.

Онлайн узнать количество ИПК за 2019 год можно на сайте ПФР. Но это работает, если зарплата за год у вас одинаковая.

Чем выше доход, с которого ежегодно уплачиваются взносы в ПФР, тем выше будет сумма пенсионных коэффициентов. Она может быть увеличена, если пенсионер решит не обращаться за назначением выплат, а продолжит работать. Чем больше будет срок отсрочки, тем выше коэффициент.

В таблице ниже, кроме ИПК, есть графа “Увеличение фиксированной выплаты”. Фиксированная выплата – это еще один показатель в формуле расчета пенсии. Он рассчитывается государством, ежегодно индексируется. В 2019 году сумма равна 5 334,19 руб.

Период более позднего обращения за начислением страховой пенсииКоэффициент увеличения фиксированной выплатыКоэффициент увеличения суммы ИПК
11,0561,07
21,121,15
31,191,24
41,271,34
51,361,45
61,461,59
71,581,74
81,731,9
91,92,09
10 и более лет2,112,32

Фиксированная выплата увеличивается у некоторых категорий граждан:

  • пенсионеры 80 лет и старше, а также инвалиды 1-й группы – на 100 %;
  • люди, которые более 15 лет проработали на Крайнем Севере, а общий стаж у мужчин от 25 лет, а у женщин от 20 лет – 50 %;
  • люди, которые более 30 лет проработали в сельском хозяйстве – 25 % и некоторые другие категории.

Далее в формуле идет стоимость пенсионного коэффициента. На нее работник никак повлиять не может. Она назначается государством и каждый год индексируется. В 2019 году равна 87,24 руб.

Индексация фиксированной выплаты и стоимости пенсионного балла будет проводиться только для неработающих пенсионеров. Для тех, кто продолжил работать, эти показатели останутся на уровне года, когда люди официально оформили пенсионные выплаты.

Если знать сумму своих пенсионных баллов, то рассчитать будущую пенсию несложно. Я воспользуюсь данными своего лицевого счета и предположу, что уже выхожу на пенсию в этом году.

Я накопила ИПК в размере 61,849 и стаж 20 лет. Никакие надбавки и повышающие коэффициенты мне не положены. До официальной пенсии еще 18 лет, поэтому сумма, естественно, увеличится.

А пока перспектива жить на 10 тыс. рублей не вдохновляет.

СП = 61,849 * 87,24 + 5 334,19 = 10 729,9 руб.

Самостоятельно рассчитать размер будущей пенсии по новому закону можно с помощью пенсионного калькулятора онлайн на сайте ПФР. Калькулятор не подходит для военнослужащих и работников силовых ведомств. Несмотря на учет всех возможных по закону факторов в калькуляторе, расчет все равно носит условный характер.

Например, необходимо ввести свой ежемесячный заработок, с которого идут отчисления в ПФР. Если человек работает не по фиксированной ставке, то точность полученного с помощью калькулятора расчета резко снижается. Но примерную картину даст.

Если начисленная пенсионеру выплата оказывается ниже прожиточного минимума, то он может рассчитывать на социальную надбавку. То есть ниже прожиточного минимума сумма пенсии не будет. Этот минимум устанавливается 1 раз в квартал по каждому региону в отдельности. Например, за 1-й квартал 2019 года в Москве он равен 12 005 руб., в Санкт-Петербурге – 9 221,7 руб., а в Ярославле – 8 225 руб.

Заключение

Я думаю, что составить примерную картину “обеспеченной” старости получилось. Я даже воспользовалась пенсионным калькулятором, чтобы определить свое государственное содержание через планируемые 18 лет. Я получу около 13 000 руб. И это при том что выйду я на 5 лет позднее, чем было до реформы. Интересно, какие результаты вычислений вы получили? И что мы с этим будем делать?

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-rasschityvaetsya-pensiya-formula-na-segodnyashnij-den.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.